中塞货运保险：承保范围、不承保范围以及您可能后悔的事项
介绍
中塞贸易走廊已不再是一条次要的海上航线。2024年，两国双边贸易额将达到7.46亿美元，比上年增长22.1%，而且这一增长势头似乎仍在持续。2024年3月，两国将开通直航。 铁路货运 石家庄至贝尔格莱德的货运服务是在“一带一路”倡议下开通的，全程约10,200公里，耗时约20天。随着布达佩斯至贝尔格莱德铁路货运服务于2026年2月正式恢复，从中国工厂运往塞尔维亚仓库的产品将面临运输时间缩短、多式联运环节增多以及风险增加的局面。
但货物保险仍然是中塞物流中最容易被误解、最容易被忽视的方面之一。托运人通常认为，如果出现问题，他们可以依靠承运人的责任条款来获得赔偿。但实际上，根据《海牙-维斯比规则》，承运人的标准赔偿责任可能低至每公斤2美元或每个集装箱500美元。对于价值数万美元的电子产品或机械货物而言，这种保障缺口是致命的。
本文摒弃了晦涩难懂的专业术语，为您提供所需的实用知识：有哪些类型的保险、保单的实际承保范围、新手进口商容易犯的关键除外责任、如何计算合适的保额，以及像Topway Shipping这样经验丰富的物流合作伙伴的作用。无论您是经验丰富的中国-塞尔维亚贸易商，还是第一次探索这条路线，这都是您在最后一次发货前应该阅读的指南。
为什么中塞航线需要认真考虑保险问题
从中国到塞尔维亚的运输与欧盟内部的运输截然不同。运输过程跨越多个司法管辖区，至少涉及两种（通常是三种）不同的运输方式，并跨越不同的监管环境和责任制度。例如，典型的海运加铁路运输货物可能先在宁波或上海清关，然后经海运抵达欧洲港口，再转乘铁路，经由中欧陆路抵达贝尔格莱德。每一次交接都存在风险。
铁路走廊增加了纯海运所没有的复杂性。中欧班列发展迅猛，仅2025年前10个月，西安港就开行了近5,000趟，同比增长16.3%。但货运量的增加也意味着每个港口每天需要处理的货物量更大。此外，在阿拉山口等口岸，由于需要进行轨距转换，集装箱需要转运，这也会带来其他摩擦。
运往塞尔维亚的公路货运情况则截然不同。货物在塞尔维亚清关后，最后一公里配送通常由当地卡车完成，与铁路运输这种可控环境相比，公路运输的损坏和被盗风险要高得多。因此，您需要为整个运输过程投保，而不仅仅是海运部分。
中塞货运保险的三种核心类型
在详细介绍哪些情况在承保范围内、哪些情况不在承保范围内之前，有必要了解适用于该贸易航线的三种主要保单结构。选择错误的保单结构是托运人最常犯且代价最高的错误之一。
协会货物条款（A）——一切风险
ICC(A) 是海洋领域最广泛的形式。 货物保险 您可以购买此类保险。它涵盖货物在运输过程中因任何外部原因造成的任何物理损失或损坏，除非另有明确规定。对于电子产品、机械、药品或品牌消费品等高价值货物，ICC(A) 是您应该选择的标准保险。但是，“一切险”只是一个专业术语，并不意味着所有情况都包含在内，因为除外责任清单仍然适用。
协会货物条款（B）和（C）——列明风险
ICC(B)涵盖一系列特定风险，包括火灾、爆炸、船舶沉没或搁浅、陆路运输倾覆、碰撞、在遇险港口卸货、地震、火山活动、雷击和共同海损。ICC(C)的范围更为有限，仅涵盖火灾、沉没、碰撞和共同海损等重大事故。许多进口商对此毫不知情，因为除非买方另有约定，否则采用CIF（成本、保险加运费）贸易术语的卖方只有义务提供ICC(C)条款。
全险开放式保险
在中国和塞尔维亚之间定期出口货物的企业可以投保综合保险，该保险可在保单有效期内（通常为12个月）为所有货物提供全面保障。无需为每批货物单独投保，只需在总保单中申报所有货物运输情况即可。这种策略规模化投保更具成本效益，并且能够确保所有货物在行政监管方面都不会因疏漏而丢失。
| 覆盖类型 | 防护等级 | 最适合 | 典型高端系列 |
| ICC(A) – 所有风险 | 最广泛 | 电子产品、机械、高价值商品 | 货物价值的 0.3% – 0.8% |
| ICC(B) – 指定风险 | 中 | 普通货物，纺织品 | 货物价值的 0.15% – 0.4% |
| ICC(C) – 基本功能 | 最小 | 仅符合CIF最低要求 | 货物价值的 0.08% – 0.2% |
| 开放式保险政策 | 所有风险（年度） | 普通货运公司，电子商务 | 按销量协商 |
实际涵盖范围：全貌
本节以完整的ICC(A)保单为标准。您的货物在中国和塞尔维亚之间的运输将受到保障，免受各种物理损失和损坏事故的影响。在大多数情况下，保障范围为门到门，即从货物从中国卖方仓库发货之时起，直至货物抵达塞尔维亚买方仓库为止，前提是运输过程连续且在规定的期限内。
它承保任何运输方式造成的意外损坏。这包括在波涛汹涌的海面上集装箱受损、铁路运输过程中货物被挤压或移位、港口作业期间货物掉落或搬运不当，以及在塞尔维亚最后一公里配送阶段因道路交通事故造成的损坏。例如，您的瓷砖集装箱在码头被起重机操作员掉落后破碎。ICC(A) 将进行赔付。
ICC(A) 也涵盖密封集装箱内的盗窃、偷窃和部分盗窃。对于电子产品出口而言尤其如此，因为电子产品一直是盗窃的目标。如果您的纸箱在目的地丢失，且证据表明在运输过程中遭到篡改，您通常可以提出索赔。
共同海损是海事法中的一个概念，许多托运人直到收到账单才意识到它的存在。如果船长在紧急情况下不得不将部分货物抛入海中，或花费资金来挽救船舶和剩余货物，那么所有货物的所有人将按各自货物的价值比例分摊费用——即使被抛入海中的并非他人的货物。ICC(A) 和 ICC(B) 都包含您的共同海损分摊额。如果没有保险，您可能需要承担数万美元的损失，即使这些货物并非属于您。
所有三种类型的ICC保险都涵盖火灾、爆炸和船舶损失。地震和雷击等自然灾害在ICC(A)和ICC(B)的承保范围内，但在ICC(C)的承保范围内。ICC(A)承保海水渗入集装箱造成的水灾损失。但冷凝水造成的损失则比较模糊，具体情况取决于保单条款，而且与水渗入造成的损失并不相同。
哪些情况不在承保范围内：导致托运人损失金钱的除外条款
这就是经验丰富的托运人和事后才发现索赔被拒之间的区别。所有货物保险单——即使是最全面的ICC(A)保险——都包含不可协商的强制性除外条款，除非通过批单明确修改。
最容易被误解的除外责任是“固有缺陷”。它指的是商品在没有任何外部原因的情况下，自身具有腐烂或损坏的固有特性。如果您运输的新鲜水果在运输途中腐烂、易腐烂的商品发酵或橡胶老化，保险公司将拒绝理赔，因为损坏是由货物本身的特性造成的，而非承保范围内的外部事件。这一点对于运往塞尔维亚的农产品货物尤为重要。
通常情况下，货物保险不承保因延误造成的损失。例如，由于港口拥堵，您的季节性货物可能晚到三周，错过销售旺季。但货物保险无法赔偿您因此造成的收入损失。同样，如果铁路因基础设施问题而中断，导致您的货物滞留在堆场，错过重要的交货日期，货物保险也无法赔偿。货物保险关注的是您的货物，而不是您的业务进度。
货物保险中最具争议的除外条款之一是包装不当。如果保险公司能够证明货物损坏是由包装不当（例如缺少填充物、托盘规格不符、集装箱装载错误）造成的，则索赔可能被部分或全部拒绝。中国出口商通常为了节省包装成本而采取一些措施。作为进口商，您有责任在装运前制定并检查包装标准。
国际商会基本条款默认排除战争、罢工、骚乱和内乱，但可通过附加批注添加这些内容。对于途经可能政治不稳定地区的货物，建议购买战争风险和罢工、骚乱及内乱（SRCC）扩展条款。
被保险人的故意不当行为始终不在承保范围内。如果您故意运输违反塞尔维亚进口限制的产品，且包裹被海关扣押，则任何保险单均不予承保。同样，被保险人在损失发生后未采取一切合理措施保护财产免受进一步损害而造成的损失也不在承保范围内。
| 排除类别 | 适用于 | 可以重新添加吗？ |
| 固有缺陷/自然衰退 | 所有ICC类型 | 没有 |
| 延误造成的损失 | 所有ICC类型 | 没有 |
| 包装不当 | 所有ICC类型 | 没有 |
| 战争和类似战争的行动 | 所有ICC类型 | 是的——战争风险担保 |
| 罢工、骚乱、内乱 | 所有ICC类型 | 是的——SRCC认可 |
| 核/放射性污染 | 所有ICC类型 | 没有 |
| 被保险人的故意不当行为 | 所有ICC类型 | 没有 |
| 承运人或货运代理人破产 | 所有ICC类型 | 是的——单独的政策 |
| 电子数据丢失/网络安全事件 | 所有ICC类型 | 是的——网络背书 |
如何计算正确的保险价值
保险不足：中塞货物运输的隐形危机。许多托运人仅按成本价投保，却忽略了一旦货物全损，他们不仅损失了已支付的运费，还损失了仍需缴纳的进口关税以及原本预期的利润。行业标准——也是大多数贸易融资专业人士认为的最佳实践——是按CIF（成本、保险、运费）价格的110%投保。
110%的计算方法如下：产品发票金额加上海运或铁路运费，再加上保险费，再乘以1.10。额外的10%是传统的缓冲资金，用于应对可能出现的意外费用，例如关税、仓储费、本地运输费和复检费等。一些精明的进口商对于高价值或受管制产品（例如药品或汽车零部件）甚至会采用120%或130%的预留比例。
还需注意的是，中塞航线的保险费通常为货物价值的0.5%至2%，具体比例取决于货物种类、运输方式和保单范围。电子产品和高科技设备由于易被盗和易碎，保费较高。而原材料等大宗货物的保费则较低。从一开始就将保险费纳入最终到岸成本评估，可以最大程度地避免在办理保险时出现意外费用。
国际贸易术语解释通则及其责任划分
中塞贸易走廊中，保险纠纷的常见原因之一是保险责任归属不明——究竟是卖方还是买方负责安排保险。国际贸易术语解释通则（Incoterms）规定了风险何时从卖方转移至买方，但并不能保证保险确实已为正确的环节投保。
在FOB（船上交货）条款下，卖方对货物负责，直至货物驶过中国港口的船舷。此后，风险和投保义务完全由买方承担。许多塞尔维亚进口商采用FOB条款采购货物，却不购买货物保险，结果为时已晚，才发现自己在整个海运和陆运过程中都处于风险之中。
根据CIF协议，卖方将货物交付至目的港，并有义务购买海上保险。但需要注意的是，CIF协议法律规定的最低ICC(C)保险对于大多数类型的货物而言仅勉强够用。卖方如果仅按法律规定的最低标准投保CIF保险，虽然在技术上符合规定，但却使买方面临盗窃、污染以及其他ICC(C)保险未涵盖的风险。因此，对货物运输安全有顾虑的CIF买方必须在销售合同中明确要求投保ICC(A)保险。
在DDP（完税后交货）条款下，卖方承担最大责任，包括在塞尔维亚的清关。根据DDP条款，理论上卖方应全程投保至买方所在地，但实际情况差异很大。根据国际贸易术语解释通则（Incoterms），通常建议在货物交付前核实卖方的保险证明及其承保范围。
理赔流程：出现问题时该怎么办
成功提交货物保险索赔是一个复杂的过程，索赔过程中的错误是导致合理索赔金额减少或被拒的主要原因。在损失发生之前了解应该怎么做，可能决定您最终是获得全额赔偿还是只能获得部分赔偿。
如果您发现货物损坏或丢失，应立即以书面形式通知保险公司。大多数保险单都包含及时通知条款——如果您延迟通知，保险公司可能有理由拒绝赔付或减少赔付金额。同时，您还应在发现损坏时向承运人或货运代理提交正式的书面抗议，详细说明损坏情况。这份文件，有时被称为检验报告或异常报告，是任何索赔中至关重要的证据。
尽早安排保险公司指定的验货员或贝尔格莱德的劳合社代理人进行公正的检验。在验货员完成检验之前，切勿丢弃、修理或重新包装受损货物。这样做可能会削弱您的证据基础，导致索赔无效。保留所有原包装。在拆箱前、拆箱过程中和拆箱后，从各个角度拍照。
对于从中国运往塞尔维亚的货物索赔，您通常需要提供的文件包括：原始保险单或保险证明、提单或空运单、商业发票和装箱单、验货员报告、损坏照片、承运人出具的异常报告，以及货物价值的证明文件，例如购买合同。缺少任何一份文件都可能导致理赔延迟数月。
中塞航线常见货物类型的特殊考虑
中塞航线上不同类别的货物风险各不相同，因此保险方案必须根据具体情况量身定制，而非采用通用保单。
电子产品和科技产品属于风险最高的货物类别之一。它们在供应链的各个环节都容易成为盗窃目标，极易受到湿度和温度变化的影响，并且在铁路运输过程中也容易因震动而损坏。ICC(A)是最低限度的保险，但许多经验丰富的进口商还会附加盗窃附加险。务必确认保险涵盖部分盗窃，而不仅仅是集装箱的全部损失。
机械/工业设备运输则面临另一项挑战。它们体积庞大、笨重，通常以散货或敞顶集装箱运输。主要风险在于装卸过程中的损坏。应仔细审查保单条款中关于除外责任的规定，并在条件允许的情况下，于始发地安排租赁检验，以证明物品在运输前的状况。
纺织品和衣物在长途海上运输中极易受到污染和潮湿的影响。如果霉菌和霉变造成的损害能够与特定的外部原因（例如渗水）联系起来，通常可以提出索赔。而由织物本身固有的水分含量造成的损害则不属于索赔范围。切实可行的缓解措施包括选择合适的集装箱——干燥且状况良好的集装箱——以及使用干燥剂袋，这些措施在发生损害时也有助于索赔程序。
汽车零部件是中塞铁路货运的重要组成部分，极易受到震动和移动的影响。务必妥善固定和封堵集装箱，并保留装载配置单据作为妥善防护措施的证明。
Topway Shipping如何满足您的保险和风险管理需求
与一家在处理此类复杂事务方面拥有十余年经验的物流公司合作，中塞走廊的货物保险流程就会变得简单得多。正是这种端到端的物流专业知识，使得总部位于深圳的拓威航运自2010年以来一直享有盛誉。
Topway Shipping的创始团队在国际物流和清关领域拥有超过15年的经验。公司起源于中美运输，这是世界上最繁忙的贸易路线之一，其运营模式直接应用于中欧走廊。公司拥有丰富的首段运输和国际运输经验。 仓储美国市场的清关和最后一公里配送流程可以立即转移到塞尔维亚的运输监管复杂性中。
Topway 为运往塞尔维亚的商务货运提供从中国到全球主要港口的灵活海运服务，包括整箱 (FCL) 和拼箱 (LCL)。拼箱运输对于塞尔维亚的中小型进口商至关重要，因为他们的货物量不足以装满整个集装箱。对于拼箱货物，经验丰富的物流合作伙伴将负责处理拼箱运输（即您的货物与其他托运人的货物拼装在一个集装箱内）的保险等相关事宜。
除了货运代理服务外，Topway团队还会根据您的货物类型、运输方式和贸易条款，提供保险方案方面的咨询。经验丰富的货运代理可以在诸多方面为您创造切实的经济价值，例如正确进行商品分类、选择合适的国际商会条款以及确保保险价值的计算准确无误——在发生索赔时，这些价值往往远远超过其服务费用。
与 Topway Shipping 这样的合作伙伴携手，您只需对接一个责任主体，即可全面掌控您的中塞供应链。您无需再与始发地货代、海运承运人、铁路运营商、塞尔维亚报关行和保险公司等多个环节对接，只需与一个团队对接，他们负责管理整个供应链，确保货物在交接过程中不会出现任何未投保的情况。
结语
中塞货运走廊在“一带一路”基础设施投资、双边贸易增长以及今年布达佩斯-贝尔格莱德铁路开通的推动下，显著扩展。机遇巨大，但涉及10,000万公里以上跨司法管辖区的多式联运也伴随着诸多风险。
货运保险并非形式主义或走过场，而是在货物遭受灾难性损失时，保障公司生存的财务安全网。ICC(A) 和 ICC(C) 之间的承保缺口并非仅仅是技术性问题，它可能决定最终是全额赔偿还是全部报废。对于包装缺陷、货物本身的瑕疵或延误，保险公司在适用除外条款时毫不留情。理赔流程旨在鼓励周密计划，惩罚冲动行为。
作为中国-塞尔维亚货运商，您可以采取以下关键措施：至少按CIF价值的110%投保；对于任何损失会对您的业务造成重大影响的货物，选择ICC(A)保险；在发货前仔细阅读除外条款，而不是在出现问题后才阅读；了解您的国际贸易术语解释通则，并确认每个环节的保险责任方；以及与将货物保护视为核心服务的一部分，而不是事后考虑的物流合作伙伴合作。
凭借深厚的运营实力和专业的物流经验，拓普威航运能够帮助您建立从中国到塞尔维亚的高效且稳健的供应链。从一开始就得到妥善保护的货物才能安全抵达目的地。
常见问题
问：从中国到塞尔维亚的货运保险是否强制要求？
A: 不，这不是法律强制要求。但普通承运人的责任险赔偿额可能低至每公斤2美元，因此，如果您不为货物投保，可能会面临灾难性的经济损失。我们强烈建议所有货物运输都以商业方式进行。
问：承运人责任险和货运保险有什么区别？
A: 承运人责任是国际协议规定的有限法律义务，其范围非常有限，且容易受到多种抗辩。货运保险是另一份独立的保单，用于保障货物的实际价值，与承运人的过错无关。
问：我的保险是否涵盖从中国到塞尔维亚的铁路运输部分，而不仅仅是海运部分？
A: 这取决于保单的具体条款。一份好的ICC(A)门到门保险通常涵盖所有运输方式，包括铁路、公路和海运。务必确保您的保险明确涵盖多式联运，并与您的保险公司确认其地理覆盖范围。
问：发现损失后我应该多久通知我的保险公司？
A: 尽快。最迟24至48小时内。大多数保单都有及时通知条款，拖延可能会让保险公司有理由限制或拒绝您的索赔。从发现问题的那一刻起，就把所有情况都记录下来。
问：拓普威航运能否协助安排我从中国到塞尔维亚的货物运输保险？
A: 是的。拓普威航运提供全面的物流支持，包括针对您的货物类型和贸易路线提供合适的保险建议。请联系他们的深圳团队，讨论您的特殊运输需求。
