中塞貨運保險：承保範圍、不承保範圍以及您可能後悔的事項
引言
中塞貿易走廊已不再是次要的海上航線。 2024年，兩國雙邊貿易額達7.46億美元，較上年成長22.1%，且成長動能依然強勁。 2024年3月，在「一帶一路」倡議框架下，石家莊至貝爾格萊德的直達鐵路貨運服務正式開通，全程約10,200公里，運輸時間約20天。隨著布達佩斯至貝爾格萊德鐵路貨運服務於2026年2月正式恢復運營，從中國工廠運往塞爾維亞倉庫的產品將面臨運輸時間縮短、多式聯運環節增多以及風險增加等問題。
但貨物保險仍然是中塞物流中最容易被誤解、最容易被忽視的方面之一。托運人通常認為，如果出現問題，他們可以依靠承運人的責任條款來獲得賠償。但實際上，根據《海牙-維斯比規則》，承運人的標準賠償責任可能低至每公斤2美元或每個貨櫃500美元。對於價值數萬美元的電子產品或機械貨物而言，這種保障缺口是致命的。
本文摒棄了晦澀難懂的專業術語，為您提供所需的實用知識：有哪些類型的保險、保單的實際承保範圍、新手進口商容易犯的關鍵除外責任、如何計算合適的保額，以及像Topway Shipping這樣經驗豐富的物流合作夥伴的作用。無論您是經驗豐富的中國-塞爾維亞貿易商，還是第一次探索這條路線，這都是您在最後一次發貨前應該閱讀的指南。
為什麼中塞航線需要認真考慮保險問題
從中國到塞爾維亞的運輸與歐盟內部的運輸截然不同。運輸過程跨越多個司法管轄區，至少涉及兩種（通常是三種）不同的運輸方式，並跨越不同的監管環境和責任制度。例如，典型的海運加鐵路運輸貨物可能先在寧波或上海清關，然後經海運抵達歐洲港口，再轉乘鐵路，經由中歐陸路抵達貝爾格萊德。每一次交接都存在風險。
鐵路走廊增加了純海運所沒有的複雜性。中歐班列發展迅猛，光是2025年前10個月，西安港就開行了近5,000趟，較去年同期成長16.3%。但貨運量的增加也意味著每個港口每天需要處理的貨物量更大。此外，在阿拉山口等口岸，由於需要進行軌距轉換，貨櫃需要轉運，這也會帶來其他摩擦。
運往塞爾維亞的公路貨運情況則截然不同。貨物在塞爾維亞清關後，最後一公里配送通常由當地卡車完成，與鐵路運輸這種可控環境相比，公路運輸的損壞和被盜風險要高得多。因此，您需要為整個運輸過程投保，而不僅僅是海運部分。
中塞貨運保險的三種核心類型
在詳細介紹哪些情況在承保範圍內、哪些情況不在承保範圍內之前，有必要了解適用於該貿易航線的三種主要保單結構。選擇錯誤的保單結構是托運人最常犯且代價最高的錯誤之一。
協會貨物條款（A）－一切風險
ICC(A) 是你能獲得的最全面的海上貨物保險。它承保貨物在運輸過程中因任何外部原因造成的任何物理損失或損壞，除非保險條款明確禁止。對於電子產品、機械、藥品或品牌消費品等高價值貨物，ICC(A) 是您應該選擇的標準保險。然而，「一切險」只是一個法律術語——它並不意味著所有情況都包含在內，因為除外責任清單仍然適用。
協會貨品條款（B）及（C）－列明風險
ICC(B)涵蓋一系列特定風險，包括火災、爆炸、船舶沉沒或擱淺、陸路運輸傾覆、碰撞、在遇險港口卸貨、地震、火山活動、雷擊和共同海損。 ICC(C)的範圍更為有限，僅涵蓋火災、沉沒、碰撞和共同海損等重大事故。許多進口商對此毫不知情，因為除非買方另有約定，否則採用CIF（成本、保險加運費）貿易術語的賣方只有義務提供ICC(C)條款。
全險開放式保險
在中國和塞爾維亞之間定期出口貨物的企業可以投保綜合保險，該保險可在保單有效期內（通常為12個月）為所有貨物提供全面保障。無需為每批貨物單獨投保，只需在總保單中申報所有貨物運輸情況即可。這種策略規模化投保更具成本效益，並且能夠確保所有貨物在行政監管方面都不會因疏漏而流失。
| 覆蓋類型 | 防護等級 | 最適合 | 典型高端系列 |
| ICC(A) – 所有風險 | 最廣泛 | 電子產品、機械、高價值商品 | 貨物價值的0.3% – 0.8% |
| ICC(B) – 指定風險 | 媒材 | 普通貨物，紡織品 | 貨物價值的0.15% – 0.4% |
| ICC(C) – 基本功能 | 最小 | 僅符合CIF最低要求 | 貨物價值的0.08% – 0.2% |
| 開放式保險政策 | 所有風險（年度） | 普通貨運公司，電子商務 | 按銷售量協商 |
實際涵蓋範圍：全貌
本節以完整的ICC(A)保單為標準。您的貨物在中國和塞爾維亞之間的運輸將受到保障，免受各種物理損失和損壞事故的影響。在大多數情況下，保障範圍為門到門，即從貨物從中國賣方倉庫發貨之時起，直至貨物抵達塞爾維亞買方倉庫為止，前提是運輸過程連續且在規定的期限內。
它承保任何運輸方式造成的意外損壞。這包括在波濤洶湧的海面上貨櫃受損、鐵路運輸過程中貨物被擠壓或移位、港口作業期間貨物掉落或搬運不當，以及在塞爾維亞最後一公里配送階段因道路交通事故造成的損壞。例如，您的磁磚貨櫃在碼頭被起重機操作員掉落後破碎。 ICC(A) 將進行賠付。
ICC(A) 也涵蓋密封貨櫃內的竊盜、偷竊和部分竊盜。對於電子產品出口而言尤其如此，因為電子產品一直是盜竊的目標。如果您的紙箱在目的地遺失，且證據顯示在運送過程中遭到竄改，您通常可以提出索賠。
共同海損是海事法中的一個概念，許多托運人直到收到帳單才意識到它的存在。如果船長在緊急情況下必須將部分貨物拋入海中，或花費資金來挽救船舶和剩餘貨物，那麼所有貨物的所有人將按各自貨物的價值比例分攤費用——即使被拋入海中的並非他人的貨物。 ICC(A) 和 ICC(B) 都包含您的共同海損分攤額。如果沒有保險，您可能需要承擔數萬美元的損失，即使這些貨物並非屬於您。
所有三種類型的ICC保險都涵蓋火災、爆炸和船舶損失。地震和雷擊等天災在ICC(A)和ICC(B)的承保範圍內，但在ICC(C)的承保範圍內。 ICC(A)承保海水滲入貨櫃造成的水災損失。但冷凝水造成的損失則較為模糊，具體情況取決於保單條款，而且與水滲入造成的損失並不相同。
哪些情況不在承保範圍內：導致托運人損失金錢的除外條款
這就是經驗豐富的托運人和事後才發現索賠被拒絕之間的差異。所有貨物保險單——即使是最全面的ICC(A)保險——都包含不可協商的強制性除外條款，除非透過批單明確修改。
最容易被誤解的除外責任是「固有缺陷」。它指的是商品在沒有任何外部原因的情況下，本身俱有腐爛或損壞的固有特性。如果您運送的新鮮水果在運輸途中腐爛、易腐爛的商品發酵或橡膠老化，保險公司將拒絕理賠，因為損壞是由貨物本身的特性造成的，而非承保範圍內的外部事件。這一點對於運往塞爾維亞的農產品貨物尤其重要。
通常情況下，貨物保險不承保因延誤造成的損失。例如，由於港口擁堵，您的季節性貨物可能會晚到三週，錯過銷售旺季。但貨物保險無法賠償您因此造成的收入損失。同樣，如果鐵路因基礎設施問題而中斷，導致您的貨物滯留在堆場，錯過重要的交貨日期，貨物保險也無法賠償。貨物保險關注的是您的貨物，而不是您的業務進度。
貨物保險中最具爭議的除外條款之一是包裝不當。如果保險公司能夠證明貨物損壞是由包裝不當（例如缺少填充物、托盤規格不符、貨櫃裝載錯誤）造成的，則索賠可能被部分或全部拒絕。中國出口商通常為了節省包裝成本而採取一些措施。作為進口商，您有責任在裝運前製定並檢查包裝標準。
國際商會基本條款預設排除戰爭、罷工、騷亂和內亂，但可透過附加批註添加這些內容。對於途經可能政治不穩定地區的貨物，建議購買戰爭風險和罷工、騷亂及內亂（SRCC）擴展條款。
被保險人的故意不當行為始終不在承保範圍內。如果您故意運送違反塞爾維亞進口限制的產品，且包裹被海關扣押，則任何保險單均不予承保。同樣，被保險人在損失發生後未採取一切合理措施保護財產免受進一步損害而造成的損失也不在承保範圍內。
| 排除類別 | 適用於 | 可以重新加入嗎？ |
| 固有缺陷/自然衰退 | 所有ICC類型 | 沒有 |
| 延誤造成的損失 | 所有ICC類型 | 沒有 |
| 包裝不當 | 所有ICC類型 | 沒有 |
| 戰爭和類似戰爭的行動 | 所有ICC類型 | 是的－戰爭風險擔保 |
| 罷工、暴動、內亂 | 所有ICC類型 | 是的—SRCC認可 |
| 核/放射性污染 | 所有ICC類型 | 沒有 |
| 被保險人的故意不當行為 | 所有ICC類型 | 沒有 |
| 承運人或貨運代理人破產 | 所有ICC類型 | 是的－單獨的政策 |
| 電子資料遺失/網路安全事件 | 所有ICC類型 | 是的——網路背書 |
如何計算正確的保險價值
保險不足：中塞貨物運輸的隱形危機。許多托運人僅以成本價投保，卻忽略了一旦貨物全損，他們不僅損失了已支付的運費，還損失了仍需繳納的進口關稅以及原本預期的利潤。行業標準——也是大多數貿易融資專業人士認為的最佳實踐——是按CIF（成本、保險、運費）價格的110%投保。
110%的計算方法如下：產品發票金額加上海運或鐵路運費，再加上保險費，再乘以1.10。額外的10%是傳統的緩衝資金，用於應對可能出現的意外費用，例如關稅、倉儲費、本地運輸費和複檢費等。一些精明的進口商對於高價值或受管制產品（例如藥品或汽車零件）甚至會採用120%或130%的預留比例。
還要注意的是，中塞航線的保險費通常為貨物價值的0.5%至2%，具體比例取決於貨物種類、運輸方式和保單範圍。電子產品和高科技設備由於易被竊和易碎，保費較高。而原材料等大宗貨物的保費則較低。從一開始就將保險費納入最終到岸成本評估，可以最大程度地避免在辦理保險時出現意外費用。
國際貿易術語解釋通則及其責任劃分
在中塞貿易走廊中，保險糾紛的常見原因之一是保險責任歸屬不明──究竟是賣方還是買方負責安排保險。國際貿易術語解釋通則（Incoterms）規定了風險何時從賣方轉移至買方，但並不能保證保險確實已為正確的環節投保。
在FOB（船上交貨）條款下，賣方對貨物負責，直到貨物駛過中國港口的船舷。此後，風險和投保義務完全由買方承擔。許多塞爾維亞進口商採用FOB條款採購貨物，卻不購買貨物保險，結果為時已晚，才發現自己在整個海運和陸運過程中都處於風險之中。
根據CIF協議，賣方將貨物交付至目的港，並有義務購買海上保險。但需要注意的是，CIF協議法律規定的最低ICC(C)保險對於大多數類型的貨物而言僅勉強夠用。賣方若僅依法律規定的最低標準投保CIF保險，雖然在技術上符合規定，但卻使買方面臨竊盜、污染等ICC(C)保險未涵蓋的風險。因此，對貨物運輸安全有顧慮的CIF買方必須在銷售合約中明確要求投保ICC(A)保險。
在DDP（完稅後交貨）條款下，賣方承擔最大責任，包括在塞爾維亞的清關。根據DDP條款，理論上賣方應全程投保至買方所在地，但實際情況差異很大。根據國際貿易術語解釋通則（Incoterms），通常建議在貨物交付前核實賣方的保險證明及其承保範圍。
理賠流程：出現問題時該怎麼辦
成功提交貨物保險索賠是一個複雜的過程，索賠過程中的錯誤是導致合理索賠金額減少或被拒絕的主要原因。在損失發生之前了解應該怎麼做，可能決定您最終是獲得全額賠償還是只能獲得部分賠償。
如果您發現貨物損壞或遺失，應立即以書面通知保險公司。大多數保單都包含及時通知條款—如果您延遲通知，保險公司可能有理由拒絕賠償或減少賠償金額。同時，您也應在發現損壞時向承運人或貨運代理提交正式的書面抗議，詳細說明損壞情況。這份文件，有時被稱為檢驗報告或異常報告，是任何索賠中至關重要的證據。
儘早安排保險公司指定的驗貨員或貝爾格萊德的勞合社代理人進行公正的檢驗。在驗貨員完成檢驗前，切勿丟棄、修理或重新包裝受損貨物。這樣做可能會削弱您的證據基礎，導致索賠無效。保留所有原包裝。在拆箱前、拆箱過程中和拆箱後，從各個角度拍照。
對於從中國運往塞爾維亞的貨物索賠，您通常需要提供的文件包括：原始保險單或保險證明、提單或空運單、商業發票和裝箱單、驗貨員報告、損壞照片、承運人出具的異常報告，以及貨物價值的證明文件，例如購買合約。缺少任何一份文件都可能導致理賠延遲數月。
中塞航線常見貨物類型的特殊考慮
中塞航線上不同類別的貨物風險各不相同，因此保險方案必須根據具體情況量身定制，而非採用通用保單。
電子產品和科技產品屬於風險最高的貨物類別之一。它們在供應鏈的各個環節都容易成為盜竊目標，極易受到濕度和溫度變化的影響，並且在鐵路運輸過程中也容易因震動而損壞。 ICC(A)是最低限度的保險，但許多經驗豐富的進口商還會附加竊盜附加險。務必確認保險涵蓋部分竊盜，而不僅僅是貨櫃的全部損失。
機械/工業設備運輸則面臨另一項挑戰。它們體積龐大、笨重，通常以散貨或敞頂貨櫃運輸。主要風險在於裝卸過程中的損壞。應仔細審查保單條款中關於除外責任的規定，並在條件允許的情況下，於始發地安排租賃檢驗，以證明物品在運輸前的狀況。
紡織品和衣物在長途海上運輸中極易受到污染和潮濕的影響。如果黴菌和黴變造成的損害能夠與特定的外部原因（例如滲水）聯繫起來，通常可以提出索賠。而由織物本身固有的水分含量所造成的損害則不屬於索賠範圍。切實可行的緩解措施包括選擇合適的貨櫃——乾燥且狀況良好的貨櫃——以及使用乾燥劑袋，這些措施在發生損害時也有助於索賠程序。
汽車零件是中塞鐵路貨運的重要組成部分，極易受到震動和移動的影響。務必妥善固定和封鎖貨櫃，並保留裝載配置單據作為妥善防護措施的證明。
Topway Shipping如何滿足您的保險和風險管理需求
與一家在處理此類複雜事務方面擁有十餘年經驗的物流公司合作，中塞走廊的貨物保險流程就會變得簡單得多。正是這種端到端的物流專業知識，使得總部位於深圳的拓威航運自2010年以來一直享有盛譽。
Topway Shipping的創始團隊在國際物流和清關領域擁有超過15年的經驗。公司起源於中美運輸，這是世界上最複雜的貿易路線之一，其營運模式也適用於中歐走廊。在美國市場累積的首程運輸、國際倉儲、清關和最後一公里配送經驗，能夠立即應用於塞爾維亞複雜的監管環境。
Topway 為運往塞爾維亞的商務貨運提供從中國到全球主要港口的靈活海運服務，包括整箱 (FCL) 和拼箱 (LCL)。拼箱運輸對於塞爾維亞的中小型進口商至關重要，因為他們的貨物量不足以裝滿整個貨櫃。對於拼箱貨物，經驗豐富的物流合作夥伴將負責處理拼箱運輸（即您的貨物與其他托運人的貨物拼裝在一個集裝箱內）的保險等相關事宜。
除了貨運代理服務外，Topway團隊還會根據您的貨物類型、運輸方式和貿易條款，提供保險方案的諮詢。經驗豐富的貨運代理可以在許多方面為您創造切實的經濟價值，例如正確進行商品分類、選擇合適的國際商會條款以及確保保險價值的計算準確無誤——在發生索賠時，這些價值往往遠遠超過其服務費用。
與 Topway Shipping 這樣的合作夥伴攜手，您只需對接一個責任主體，即可全面掌控您的中塞供應鏈。您無需再與始發地貨代、海運承運人、鐵路運營商、塞爾維亞報關行和保險公司等多個環節對接，只需與一個團隊對接，他們負責管理整個供應鏈，確保貨物在交接過程中不會出現任何未投保的情況。
結語
中塞貨運走廊在「一帶一路」基礎設施投資、雙邊貿易成長以及今年布達佩斯-貝爾格萊德鐵路開通的推動下，顯著擴展。機會龐大，但涉及10,000萬公里以上跨司法管轄區的多式聯運也伴隨著許多風險。
貨運保險並非形式主義或走過場，而是在貨物遭受災難性損失時，保障公司生存的財務安全網。 ICC(A) 和 ICC(C) 之間的承保缺口並非僅僅是技術性問題，它可能決定最終是全額賠償還是全部報廢。對於包裝缺陷、貨物本身的瑕疵或延誤，保險公司在適用除外條款時毫不留情。理賠流程旨在鼓勵周密規劃，懲罰衝動行為。
作為中國-塞爾維亞貨運商，您可以採取以下關鍵措施：至少按CIF價值的110%投保；對於任何損失會對您的業務造成重大影響的貨物，選擇ICC(A)保險；在發貨前仔細閱讀除外條款，而不是在出現問題後才閱讀；了解您的國際貿易術語解釋通則，並確認每個環節的責任方是合作夥伴；
憑藉著深厚的營運實力和專業的物流經驗，拓普威航運能夠幫助您建立從中國到塞爾維亞的高效且穩健的供應鏈。從一開始就得到妥善保護的貨物才能安全抵達目的地。
常見問題
問：從中國到塞爾維亞的貨運保險是否強制要求？
答：不，這不是法律強制要求。但普通承運人的責任險賠償額可能低至每公斤2美元，因此，如果您不為貨物投保，可能會面臨巨大的財務損失。我們強烈建議所有貨物運輸都採用商業運輸方式。
Q：承運人責任險和貨運保險有什麼差別？
答：承運人責任是國際協議規定的有限法律義務，其範圍非常有限，且容易受到多種抗辯。貨運保險是單獨購買的保險，用來保障貨物的實際價值，與承運人的過失無關。
問：我的保險是否涵蓋從中國到塞爾維亞的鐵路運輸部分，而不僅僅是海運部分？
答：這取決於保單的具體條款。一份好的ICC(A)門到門保險通常涵蓋所有運輸方式，包括鐵路、公路和海運。務必確保您的保險明確涵蓋多式聯運，並與您的保險公司確認其地理覆蓋範圍。
問：發現損失後我應該多久通知我的保險公司？
答：越快越好。最晚24至48小時內。大多數保單都有及時通知條款，拖延可能會讓保險公司有理由限製或拒絕您的索賠。從發現問題的那一刻起，就把所有情況都記錄下來。
Q：拓普威航運能否協助安排我從中國到塞爾維亞的貨物運輸保險？
答：是的。拓普威航運提供全面的物流支持，包括針對您的貨物類型和貿易路線提供適當的保險建議。請聯絡他們的深圳團隊，討論您的特殊運輸需求。
